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公积金贷款小贴士

[公积金贷款]
迷路的心灵 发表于 2022-11-14 21:14:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
    首套房or二套房,怎么认定?  新政对此的认定方法简单通俗的来说就是认贷不认房,也就是说如果你买过一套房但贷款已还清,再买房的时候,贷款利率啥的政策等同首套房执行,下限为基准利率0.7倍。
  既然按照首套房认定有这个好处,那大家肯定很关心怎样能被认定为首套房。比较常见的几种情况包括:
  1. 贷款买过一套房,但商贷已还完,再次贷款买房,按首套房算。
  2. 首套房未贷款,而是全款付清,再次购房使用贷款,按首套房算。
  3. 夫妻二人,一方婚前有房无贷,另一方婚前无房,婚后贷款买房,按首套房算。
  4. 个人名下曾有两套商贷购房,均已还清贷款并出售,再次贷款买房,按首套房算(需提供两套房的出售证明)。
  5. 还有就是个人名下有房,但当地房屋登记系统查不到,再次买房也可按首套房算。
  什么情况下算二套房?
  1. 贷款买过一套,商贷尚未还清,再次贷款买房算二套房。
  2. 个人名下已有两套贷款购房,一套已还清,一套未还清,再次贷款买房,算二套房。
  3. 夫妻二人,一方婚前商贷购房,另一方婚前公积金贷款购房,婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清,再次购房,算二套房。
  说了这么多好绕啊,其实简而概之就是:买房时手上没有没还完的贷款,就算首套房;反之,算二套房。
  按首套房算,利率能有多优惠?
  首套房理论上能享受7折的贷款利率优惠,不过现实中执行情况并非如此,大部分银行都给不到这个折扣。纵览各家银行目前的首套房利率情况,9折就算不错了,而且往往附加其他限制,具体要以各地及各银行政策为准。
  关于公积金贷款,你应当知道这些:
  1. 连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上,即可申请住房公积金个人住房贷款。
  2. 各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。即:
  (1) 在异地缴纳公积金的同学在老家买房也可以申请公积金贷款啦。(注:需持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明,向户籍所在地住房公积金管理中心申请).
  (2) 曾在异地缴纳公积金的同学,根据原缴地公积金管理中心出具的缴存证明与现所在地合并计算。酱紫就很容易满足第一条中说的6个月要求了呢。
  3. 根据2014年9月30号出台的房贷新政,取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四,最高可达千分之八。以100万的公积金贷款为例,取消4项收费最高可省8000元。
  公积金贷款小tips
  1. 合理拉长贷款年限
  前面说了,公积金贷款有上限,所以对大部分人来说需要商贷+公积金贷款的组合贷款方式。大家知道,商贷利率高于公积金贷款利率,所以商贷应该优先尽快还。按照这个思路,那么就应当拉长公积金贷款期限,缩短商贷利率。这样,在每期还款额差不多的情况下,就能使还款额中商贷所占的部分更大。比如同样是100W商贷+100W公积金贷款,15年商贷+30年公积金贷款肯定比15年公积金贷款+30年商贷划算。
  2. 小两口申请公积金贷款有诀窍
  由于目前公积金贷款政策中,公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。So,如夫妻二人年龄差距较大,则让年轻一方做主贷人,可拉长公积金贷款期限。
  3. 买房前提前停止租房提取公积金
  正在租房并且暂时没有买房打算的同学,可先使用公积金来cover房租,未来准备买房了,算好时间提前停止提取公积金用于租房即可。毕竟,公积金贷款额度有上限,账户里留太多钱也未必都用得上。这样租+贷的形式能更充分利用公积金。
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